Konsolidace splátek
Konsolidace splátek nebo též konsolidace úvěrů či konsolidace půjček) je bankovní produkt, který sloučí několik půjček či úvěrů od jednoho dlužníka do jednoho jediného úvěru. Poskytovatel konsolidace splátek pak zaplatí jednotlivé splátky jednotlivým věřitelům a stane se jediným věřitelem dlužníka podstupujícího konsolidaci splátek. Klient pak splácí měsíčně nový úvěr jednomu novému poskytovateli.
Konsolidační úvěry na konsolidaci splátek se většinou poskytují se splatností od jednoho do deseti let. Banky obvykle nabízejí konsolidační úvěry od cca 20 000 Kč. Horní hranice nového konsolidačního úvěru může být i přes milion korun. Čím vyšší konsolidační úvěr je, tím vyšší pak požaduje banka i záruky za tento úvěr. U úvěrů přes milion korun banka či jiný poskytovatel konsolidace požaduje zpravidla za konsolidaci úvěrů ručení nemovitostí nebo jiným majetkem. Takto hodně vysoký konsolidovaný úvěr se pak ve své podstatě stává obdobou americké hypotéky.
Největším reklamním lákadlem zmiňovaným ve všech marketingových materiálech je samozřejmě nižší měsíční splátka z konsolidované půjčky než dělá součet všech původních splátek původních půjček a úvěrů. Je ale nutné dobře počítat, kolik za celou dobu splácení zkonsolidovaného úvěru ve skutečnosti zaplatíte a kolik byste zaplatili při ponechání splátek původních. Reálně jsou možné obě varianty – jednak ta, že konsolidací úvěrů ušetříte a vyplatí se vám to, tak ale i ta druhá, že neušetříte a zaplatíte mnohem víc. Záleží vždy na konkrétních podmínkách původních půjček a nového konsolidačního úvěru. Pozor si musíte rovněž dát na případné poplatky a pokuty za předčasné splacení původních půjček a úvěrů – ty je pochopitelně třeba do výsledné zaplacené částky také započítat.
Pro posouzení výhodnosti či nevýhodnosti konkrétní nabídky konsolidace splátek je třeba zvážit mnoho ukazatelů a neexistuje univerzální návod. Velmi dobrým a vhodným ukazatelem je ale určitě RPSN.